Dicas sobre programas de microcrédito

Estou há mais ou menos um mês participando de um projeto sobre planos de negócios em uma empresa júnior e, como ando pesquisando muito sobre, não paro de encontrar assuntos interessantes para o blog, então aos poucos vou postando aqui.

O QUE É MICROCRÉDITO?

Microcrédito é a concessão de empréstimos de baixo valor a pequenos empreendedores informais e microempresas, com dificuldades de acesso aos sistema financeiro tradicional, principalmente por não terem como oferecer garantias reais. É um crédito destinado à produção (capital de giro e investimento) e é concedido com o uso de metodologia específica. Tem como característica a desburocratização, a rapidez e a eficiência na concessão. Os financiamentos são oferecidos de maneira rápida e sem burocracia para empreendedores formais e informais que necessitem de recursos financeiros para promover o crescimento de seus microempreendimentos.

Esse programa é adotado, com sucesso, em mais de 40 países. O grande diferencial dessa modalidade de crédito é a metodologia que se baseia no relacionamento direto do agente de crédito com o microempreendedor no local de sua atividade. Permitindo oferecer atendimento personalizado e feito por pessoas treinadas para orientar o tomador de crédito sobre a gestão do negócio, as suas necessidades de crédito, a definição mais precisa do valor do empréstimo necessário para o desenvolvimento sustentável do negócio e as melhores condições de avaliação e acompanhamento pós-crédito. Os valores financiados variam de R$ 200,00 a R$ 10.000,00.

Dessa forma, podemos defini-lo como sendo uma modalidade de financiamento que busca permitir o acesso dos pequenos empreendedores ao crédito. Utiliza-se de metodologia própria voltada ao perfil e às necessidades dos empreendedores, estimulando as atividades produtivas e as relações sociais das populações mais carentes, gerando, assim, ocupação, emprego e renda.

Os microempreendedores fazem os empréstimos nas OSCIP’s com taxas de juros que variam de 2,7% a 4% ao mês; utilizados para implantação, estruturação e expansão dos pequenos negócios e, poderão ser devolvidos em prazos que variam de 6 a 24 meses. Para estimular a expansão da carteira de clientes desses OSCIP’s, o governo criou o PNMPO - Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado, permitindo que mais recursos cheguem aos empreendedores formais e informais.

Fonte: Sebrae

Educação financeira para quem quer investir

Em 2002 a Bovespa lançou um programa de popularização do mercado de ações, feito para quem queria começar a investir, porém este não obteve os resultados esperados. E então há um ano a Bovspa criou vários cursos gratuitos para quem tem de 11 a 70 anos, com o objetivo de ajudar as pessoas a primeiro organizar suas finanças para só depois pensar em investir. Elas aprendem que a administração do dinheiro tem muito a ver com sua vida e que isso pode trazer muitos ganhos futuros.

É por causa da falta de uma educação e administração das próprias finanças que muitas pessoas não conseguem prosperar financeiramente. Infelizmente nem todo mundo faz cursos, estuda ou procura entender sobre suas finanças. Mas elas querem investir, querem ganhar dinheiro, mas não conseguem porque têm dificuldade de lidar com o dinheiro, gastando mais do que podem, ficando naquele “vai-e-vem financeiro”. E se conseguem investir, não ficam felizes o suficiente, pois os ganhos não correspondem às suas expectativas. Isso tudo porque a pessoa não foi educada financeiramente, não da maneira correta, ou se está entando, ainda não conseguiu.

De acordo com a psicóloga Fernanda Patriarca, planejar seu dinheiro é planejar sua vida, e para ser alguém próspero, é preciso olhar para nossas raízes familiares, nossa cultura e principalmente para quem somos e como fazemos nossas escolhas. Para sair do saldo negativo não basta apenas entender de cálculos. A forma como as pessoas lidam com o dinheiro tem tudo a ver com a maneira como se relacionam com seu dia-a-dia. É necessário gastar com a razão e não com o sentimento, pois as dívidas são o reflexo de uma desorganização emocional. Agir com a razão antes de comprar é se perguntar: “Eu preciso mesmo disso?”. É comprar tendo a certeza de que você precisa mesmo daquilo.

Precismos também perceber quando seguimos para o caminho dos extremos: o perdulário e o avarento. A pessoa que gasta demais, não tendo controle, não poupa para o futuro. Mas quem guarda tudo, não se permite ser feliz, restringindo-se aos pequenos prazeres da vida. Educar-se financeiramente é seguir a trilha do meio e esse éum processo longo, onde é preciso determinação e persistência, o que nem sempre é fácil.

Tenha certeza que quem consegue chegar a esse caminho se permitirá a uma vida muito mais tranqüila, tendo em mãos ferramentas poderosas para transformar alguns de seus sonhos em realidade.

Mariana Rodrigues tem 19 anos e está graduando em Administração pela UFJF. Possui grande afeição por assuntos como desenvolvimento sustentável e educação financeira. [+perfil] [+posts]

Cresce o n° de afortunados no Brasil, seja o próximo!

“O Brasil foi o terceiro país do mundo - atrás de China e Índia - que registrou o maior crescimento do número de pessoas que possuem ativos financeiros no valor de pelo menos US$ 1 milhão em 2007, resultado da expansão da economia de 5,4%, aumento dos investimentos e da valorização de 43,65% da Bolsa de Valores de São Paulo (Bovespa) no ano passado.”

G1 Notícias

Tal notícia é, no mínimo, entusiasmante. O número de pessoas que estão tendo grande sucesso em suas vidas está crescendo cada vez mais, e com isso a vontade de fazer parte desta turma é cada vez maior. Mas o que fazer para conseguir sucesso em nossas vidas? Simples, seguindo o exemplo de quem já está na sua frente. Quais são seus planos? O que você está fazendo para alcançá-los? Você é ousado? Coloca em prática sua inteligência emocional? Essa são algumas das perguntas que você deve fazer a si mesmo caso queira ser uma pessoa de sucesso.

Outros pontos extremamente relevantes são se você faz o bem para o próximo, se você faz o bem para si mesmo, se o que você faz agrega valor na sua vida e de quem te cerca, se suas companhias agregam valor na sua vida. Todos esse pontos são de extrema importância e fundamentais para o sucesso de qualquer um. Mas qualquer um mesmo? Sim, qualquer um, independente de quem seja, se souber usar sua capacidade intelectual para promover o bem estar da sociedade e de si próprio, conseqüentemente vai acabar ganhando dinheiro. Este sendo bem controlado e bem aplicado acaba lhe gerando mais dinheiro e você já não vai ter problemas financeiros na sua vida. Sem este tipo de problema, você agora deve cuidar do bem estar social. Seja uma pessoa boa, faça o bem, pense positivo, queira o melhor para o próximo e tudo isso voltará três vezes mais para você.

Pronto para dar início ao primeiro dia de sucesso do resto de sua vida?

Motivo n° 9 pelo qual você não enriquece

“Você tem medo de investir”

Você tem medo de assumir o risco de colocar seu dinheiro em algum investimento. Você morre de medo de perdê-lo e ficar sem nada (mesmo que coloque uma pequena parcela de seu patrimônio financeiro). Você simplesmente não consegue nem imaginar o que faria se perdesse seu dinheiro. Mas, acontece que como tudo na vida tem seus ganhos e perdas, com os seus investimentos também sera assim. Só que você não pode focar somente no que há de pior para acontecer, pois assim só estará atraindo coisas negativas para sua vida e não chegará a lugar algum.

Pense que para seu investimento dar certo você tem que ousar, tem que assumir riscos, tem que ter responsabilidades. É preciso coragem, eu sei, muita coragem por sinal, porque dinheiro não cai do céu, e ninguém está disposto a perdê-lo. Mas ao mesmo tempo a ousadia pode lhe garantir ótimos retornos. Se você investe em ações por exemplo, você corre um risco grande de perder dinheiro, mas também corre grandes chances de ganhar. Essa montanha-russa que é o mercado de ações, é um dos principais fatores que fará você alcançar mais riquezas no futuro. Portanto, não tenha medo. Tenha paciência e abuse da sua sabedoria.

Uma boa dica é investir uma quantia de acordo com seu perfil e sua idade. Conhecer sua tolerância ao risco é o ponto de partida para qualquer programa de investimento. Só assim você saberá até que ponto agüenta “antes de chutar o pau da barraca”. Saiba as respostas para as seguintes perguntas:

• Quais riscos estou disposta(o) a correr?
• Qual é o prazo da minha aplicação?
• Quais são os meus objetivos?
• Como quero passar os últimos anos da minha vida?

Esse é o ponto inicial para se conhecer melhor e saber o que realmente você quer. Se você é do tipo ousado, sangue frio e que já sabe que aguentará com facilidade as oscilações do mercado de ações, sua carteria de investimentos pode ter uma parcela de 30% a 50% de aplicações em renda variável. Mas lembre-se que quanto mais idade você tiver, menor deve ser sua fatia de ações. Já se você é menos tolerante à perdas e não gosta muito de correr riscos, sua carteira de investimentos nunca pode ultrapassar uma fatia de 30% em ações. O ideal, segundo especialistas, é que fique entre 10% e 20%, o que já é suficiente para, no longo prazo, ter bons retornos.

Assim, respeitando sua tolerância ao risco tudo ficará mais fácil. Tenha em mente que no mercado de capitais só há um grande risco: a falta de informação. Por isso, deixe o medo de lado e gaste seu tempo aprendendo cada vez mais!

Motivo n° 3 pelo qual você não enriquece

“Você tem hábitos ruins”

Fumar, beber, jogar, faltar com a educação, ética, higiene, são tantos os mau hábitos que existem. Você se identificou com algum(s) desses hábitos ruins? Pois saiba que eles podem estar acabando com você, com sua saúde e com seu bolso e você nem está se dando conta.

Vamos tomar de exemplo o hábito de fumar. Para quem fuma, nada mais normal que colocar fogo naquele rolo de fumo e começar a devorar toda aquela fumaça e ainda se achar a pessoa mais elegante desse mundo. Agora vamos destacar alguns pontos negativos desse mau hábito. Primeiro, ele ataca diretamente a sua saúde, destruindo seus pulmões até que você contraia uma doença que seja fatal, como, por exemplo, um câncer. Segundo, ele ataca o seu bem estar e o das pessoas ao seu redor que tem que têm que aturar o cheiro insuportável de cigarro que fica entranhado no fumante, além daquela fumaça que deixa qualquer ser humano irritado. Terceiro, o cigarro ataca DEMAIS o seu bolso. O dinheiro que você gasta de cigarro por mês é o dinheiro que você deixa de investir para lhe gerar mais dinheiro e, assim, você acaba ficando mais pobre. Essas três questões podem ser aplicadas (guardando-se as devidas proporções e particularidades) a qualquer outro hábito ruim que você venha a ter.

É difícil largar um vício ou um hábito que você já está acostumado, principalmente se é um hábito prazeroso para você. Mas uma coisa é fato, você vai ter que largar esses hábitos que estão te prejudicando e começar a cuidar mais de você e de tudo que lhe cerca. Comece aos poucos e vá se reeducando aos poucos. Quando você se der conta já estará praticando bons hábitos ao invés daqueles que lhe faziam mal de diversas formas. Você estará fazendo um bem enorme a você, a quem está a sua volta e seu bolso agradece.