Livro: Investimentos Inteligentes

Há algumas semanas atrás fui prestigiado com uma cortesia de um livro fantástico. Era este Investimentos Inteligentes, da editora Thomas Nelson Brasil, escrito por Gustavo Cerbasi. Demorei para começar a lê-lo por conta de uns problemas de ordem pessoal, mas depois que comecei não consegui mais parar. Foi paixão à primeira lida - rs.

O autor

Depois que comecei a ler o livro, logo tratei de pesquisar sobre o autor. Após ler algumas matérias e entrevistas, ouvir alguns podcasts e assistir a alguns vídeos de suas palestras, cheguei à conclusão de que Gustavo Cerbasi é uma pessoa muito inteligente, com uma história de vida muito interessante e leva (e sugere) um estilo de vida muito agradável.

Gustavo é mestre em Administração/Finanças, já foi professor, tem experiência em empreendimentos próprios no exterior e se consagrou vendendo livros sobre educação e independência financeira.

O livro

O livro Investimentos Inteligentes tem como objetivo educar e conscientizar o leitor à conquistar e multiplicar o seu primeiro milhão. As tão buscadas educação e independência financeira são as bases de tudo. Para realizar bons investimentos, Cerbasi apresenta estratégias para multiplicar seu dinheiro de maneira inteligente e saudável, alertando das pedras que sempre aparecem pelo caminho e mostrando que é possível vencer os obstáculos e se tornar uma pessoa independente financeiramente. A linguagem usada no livro é de fácil entendimento e não demanda nenhum conhecimento técnico, por tanto, todo mundo pode ler sem nenhum problema de interpretação.

Dividido em duas partes, o livro começa enfocado na contextualização do leitor com o assunto nele tratado, onde Cerbasi nos faz entender que investir é multiplicar, além de nos alertar dos obstáculos, nos mostrar o que não devemos fazer, expõe algumas das qualidades de um bom investidor, dentre outras coisas. O que mais me chamou a atenção foi que o bem estar pessoal (saúde, prazeres e lazer) é o foco central de uma elevada qualidade das financeiras.

Na segunda parte do livro Cerbasi explora estratégias em variados tipos de investimentos, como renda fixa, ações, imóveis, dentre outros.

Conclusão

Hoje em dia as carreiras profissionais estão cada vez menores e a expectativa de vida cada vez maior, por esses motivos a independência financeira é tão importante para a vida de toda e qualquer pessoa, desde os que têm rendas familiares baixa, até aqueles que recebem uma pequena fortuna periodicamente. O livro Investimentos Inteligentes nos mostra que alcançar a tão sonhada independência financeira pode ser mais fácil do que você imagina. Com disciplina e qualidade de vida você pode ir longe com grande estilo.

Parabéns Gustavo Cerbasi pelo ótimo livro!

Lido, aprovado e recomendado!

Vinícius de Mont Serrat tem 18 anos e está graduando em Administração pela UFJF. Possui grande afeição por assuntos como empreendedorismo, investimentos e educação financeira. [+perfil] [+posts]

Orkutrevista sobre investimentos com Gustavo Cerbasi [Parte 1]

No último dia 07 (segunda-feira) aconteceu uma entrevista diferente na comunidade do Orkut da editora Thomas Nelson Brasil, tendo como protagonista ninguém menos que Gustavo Cerbasi, autor de livros como “Casais inteligentes enriquecem juntos”. Foi esta uma Orkutrevista, onde usuários do Orkut faziam suas perguntas sobre investimentos para que Gustavo pudesse responder.

As perguntas que surgiram foram, no geral, muito interessantes, e as respostas foram brilhantes. Resolvi, então, fazer um apanhado geral do que rolou, colocando aqui perguntas e respostas. Vamos a elas:

Pergunta de Bob Hawk

Ao conseguir seu primeiro milhão, qual foi a sensação e o que mudou nos objetivos da sua vida, com relação a amizades, parentes, família?

Gustavo Cerbasi

A resposta é mais simples do que você imagina. Meu objetivo não era ter 1 milhão. Meu objetivo era ter minha independência financeira. No momento eu já sabia quanto custaria minha vida numa cidade como São Paulo. Então foi perseguindo uma reserva financeira de 5 a 6 mil reais por más que eu cheguei a conclusão de que 1 milhão de reais seria suficiente. Enquanto muitos acham que o primeiro milhão significa ficar rico, para mim o primeiro milhão significava apenas o suficiente.

Pergunta de Andrews Nobre

Como manter a vontade e dedicação e, pior, fazer com que sua família não ache você um doido que só pensa em dinheiro, visto que, conforme você diz em seus livros, não deixo de ajudar e gastar e dar valores a família e amigos em 1º lugar?

Gustavo Cerbasi

Não acredito que o primeiro milhão seja utopia, mas sim uma necessidade. As pessoas vêem um valor desse como uma espécie de prêmio, que só é possível através de loteria… Mas, se você fizer as contas, verá que a maioria das pessoas só estar? bem no futuro se tiver uma boa quantia de onde tirar renda. Quem acredita que isso é inviável, está perpetuando um ciclo de dependência que só aumenta o poder de poucos.

Pergunta de Eduardo Rudge

No livro “Investimentos inteligentes” você aconselha os pequenos e novos investidores a focarem suas carteiras de investimento em uma ou duas alternativas no máximo. Pelo menos até se chegar aos R$50 mil. Como comecei agora, resolvi apostar de maneira arrojada, grande parte das minhas reservas no fundo de ações da Vale e da Petrobras. Você acha que daqui a um ano terei uma boa rentabilidade com essas ações? O que você me recomendaria?

Gustavo Cerbasi

Para quem tem Petro, Vale e outras ações, o momento não é de pensar em ficar ou sair, mas sim de saber quando investir mais, para compensar mais rapidamente eventuais perdas das últimas semanas. Quem seguiu uma estratégia sólida, tem tanto ações quanto renda fixa, e está tendo na renda fixa uma boa compensação pela queda na renda variável, essa estratégia não deve ser mudada.

Pergunta de Priscila Cacicedo

Estou querendo comprar um apartamento. Eu daria uma entrada (entre 30 e 40% do valor) e financiaria o resto. Algumas pessoas falam que vale a pena investir o dinheiro e morar de aluguel… mas acho que neste caso seria bom se eu tivesse uma boa quantia para investir (como o equivalente a 100% de um imóvel).
Qual a sua opinião sobre financiamento imobiliário?

Gustavo Cerbasi

Não sou contra a compra da casa própria, mas sim contra a compra antes da hora. Se você tem condições de dar 40% do valor do imóvel de entrada, provavelmente fará bom negócio se comprar algo no lançamento, pagar as prestações da construtora até a entrega das chaves e, mesmo que não consiga quitar o imóvel nas chaves, poder? revender “o que já pagou” com uns 25 a 30% de lucro, fazendo desse um bom investimento. Se decidir morar no imóvel, não terá o efeito multiplicador do lucro.

Pergunta de Maurício M. Barros

Como uma pessoa de classe mídia ou até mesmo pobre, no Brasil, conseguiria chegar é tão sonhada Independência financeira? Gostaria que você falasse também da importância de investir em conhecimento, o quanto investir e como?

Gustavo Cerbasi

Acredito que qualquer pessoa pode chegar é independência financeira, mesmo entre a população de classe D (a classe E mal consegue se alimentar). Independência financeira não é ter um milhão, mas sim assegurar que você pode manter sua vida até o final dela. Se todos pensassem em guardar ao menos 10% de sua renda (na verdade, se pensassem em gastar não mais do que 90% do que ganham), estariam criando uma reserva suficiente para isso. Na verdade, esse trabalho é até menos complicado para quem ganha menos, pois trata-se de um público que não precisará fazer muita coisa para garantir um salário mínimo do INSS. Quem hoje vive com dois salários, por exemplo, teria que poupar menos do que quem vive com trás ou quatro para ter o mesmo padrão de vida no futuro.

Obs: Vale ressaltar que algumas das perguntas e respostas foram devidamente corrigidas (coisas como correções gramaticais, redundâncias, etc) para melhor entendimento do leitor.

Leia a [Parte 2] e a [Parte 3] das perguntas e respostas desta que foi a primeira Orkutrevista do Brasil.

Vinícius de Mont Serrat tem 18 anos e está graduando em Administração pela UFJF. Possui grande afeição por assuntos como empreendedorismo, investimentos e educação financeira. [+perfil] [+posts]

Orkutrevista sobre investimentos com Gustavo Cerbasi [Parte 2]

Continuando com a Orkutrevista realizada com o autor de livros sobre educação financeira e investimentos, Gustavo Cerbasi.

Pergunta de Julia Costa

Os bancos costumam oferecer mil opções para quem está querendo guardar dinheiro e fazê-lo render. Mas eu e meu marido sempre ficamos com medo de “cair na conversa” deles e investir em um lugar que não vai nos oferecer tantas vantagens quanto é dito na propaganda. O que devemos levar em consideração na hora de avaliar cada uma das formas de investimento? Há alguma outra forma de investimento melhor do que a que os bancos oferecem? A quantia não costuma ser grande, é somente o que “resta” das economias mensais.

Gustavo Cerbasi

Acreditem, os bancos oferecem informações confiáveis. O problema está no excesso de alternativas e na falta de conhecimento da maioria dos clientes, o que faz com que o padrão de atendimento caia para o nível do conhecimento da maioria. A solução: pergunte, pergunte e pergunte. Quando estiver satisfeita, pergunte as mesmas coisas a um banco concorrente. Além disso, pesquise sempre na Internet. Obviamente, não deixe de consultar com atenção o novo “Investimentos Inteligentes”: dediquei-me bastante a esse trabalho, e o que você lerá é um conjunto de estratégias bastante simples e eficientes.

Pergunta de João Garcia

Com tanta oferta de crédito para compra de bens de qualquer tipo no mercado atualmente, o país corre o risco de falir?

Gustavo Cerbasi

O crédito fácil não quebrará o país, mas sim garantirá maior bem-estar. As pessoas ainda vêem o crédito como um problema, mas o problema está no excesso de juros pagos. Em outras palavras, o problema está em tomar crédito sem necessidade ou sem conhecimento. Sinceramente, seria fantástico se o volume de crédito no Brasil quadruplicasse.

Pergunta de Pedro Porto

A poupança ainda é um bom investimento no Brasil? Ou quem coloca dinheiro na caderneta está perdendo até da inflação?

Gustavo Cerbasi

Poupança não é investimento, e também não perde da inflação. O que está acontecendo agora é a exceção, e não a regra. A poupança ainda é uma das melhores alternativas para acumular caixa para um consumo próximo e de pequeno valor. Porém, com a alta da inflação e dos juros, os fundos de renda fixa passarão a superar novamente seu desempenho, e esses passarão a ser a melhor alternativa de curto e médio prazos.

Pergunta de Júlio Cezar

É sabido que a organização financeira é o primeiro passo para que se possa ter condições de começar a planejar e investir o dinheiro. Qual dica você daria para as pessoas que desejam começar esta organização, e qual a visão em relação aos gastos que elas devem ter após terem as suas finanças organizadas?

Gustavo Cerbasi

O começo de um planejamento para seu enriquecimento deve ser marcado pela simplicidade e por movimentos simples. Comece colocando as contas na ponta do lápis, mas não perca muito tempo com isso (guarde os comprovantes, e faça a lição de casa no final do mês). Faça as contas e saiba o que você pode fazer e durante quanto tempo. E dedique a maior parte de seu pouco tempo destinado a sua riqueza para aprender. As boas dicas para investir e prosperar estão por todo lado, nos jornais, rádio, tv e internet. Mas a maioria das pessoas ainda não aproveitam.

Várias pessoas perguntaram quanto guardar por mês. Sugiro a todos que utilizem as calculadoras que disponibilizo em meu site (gratuitamente): http://www.maisdinheiro.com.br/simuladores.php . Os simuladores de aposentadoria e de poupança são fáceis de usar e responderão a essas dúvidas.

Pergunta de Felipe Nunes Mourão

Meu primeiro empreendimento é uma rede de sites de alta qualidade, o primeiro site está saindo do forno e já é líder no quesito que ele compete. Minha pergunta é: Como posso me preparar para para o futuro? Com o dinheiro que eu receber dos sites, onde devo aplicar para ter excelentes frutos?

Gustavo Cerbasi

O melhor lugar para investir os lucros de suas empresas é na melhoria das próprias empresas. Afinal, foi nesse investimento que vocês confiaram para criar riquezas. Invistam em marketing, qualificação de funcionários, melhoria dos serviços e produtos, enfim, dêem musculatura ao negócio. Na prática, ao fazer isso, vocês estão criando aquele desejável efeito dos juros sobre juros, ou reinvestimento, que há pouco eu disse ser o ingrediente fundamental para o enriquecimento.

Pergunta de Fafá Mello

Sou casada em comunhão de bens mas estou comprando um apartamento. O dinheiro é todo meu. Como faço para não ter que dividir com meu atual marido?

Gustavo Cerbasi

Se você é casada em comunhão universal de bens, não existe mais a figura de “seu dinheiro” e “dinheiro dele”. Tudo é dos dois. Se o regime é de comunhão parcial, e o dinheiro vem do que você tinha antes do casamento, é só questão de guardar os documentos do resgate do seu investimento e da compra do apartamento na mesma época. Em caso de divórcio (torço para não acontecer isso), o advogado saberá separar o que é de cada um.

Obs: Vale ressaltar que algumas das perguntas e respostas foram devidamente corrigidas (coisas como correções gramaticais, redundâncias, etc) para melhor entendimento do leitor.

Leia a [Parte 1] e a [parte 3] das perguntas e respostas desta que foi a primeira Orkutrevista do Brasil.

Vinícius de Mont Serrat tem 18 anos e está graduando em Administração pela UFJF. Possui grande afeição por assuntos como empreendedorismo, investimentos e educação financeira. [+perfil] [+posts]

Orkutrevista sobre investimentos com Gustavo Cerbasi [Parte 3]

Continuando com a Orkutrevista realizada com o autor de livros sobre educação financeira e investimentos, Gustavo Cerbasi.

Pergunta de Julia Vasconcelos

Com pouco dinheiro, qual a melhor maneira para investir?

Gustavo Cerbasi

É possível investir com pouco sim. O investimento com a melhor relação custo-benefício é um plano de previdência privada, mas você terá que contar com o tempo para colher seus frutos. Porém, independentemente do quanto você tem, você pode começar a fazer pequenos negócios (compra e venda). O segredo do investimento está no reinvestimento do que você lucra, e não em onde você investe. Como escrevo no “Investimentos Inteligentes”, o melhor investimento é aquele com o qual você se sinta bem em aprender com ele.

Pergunta de André Silva

Pensando sobre investimentos, nos deparamos com uma penca de opções deles. Cada um se adéqua em uma área especial, porém todos eles dão a impressão de ser rentáveis. Diante disso Gustavo, você pode me responder que tipo de investimento podemos fazer para conseguir aumentarmos nossas rendas mensais e quais os melhores meios para adquirir um patrimônio ganhando um salário razoável de aproximadamente R$4.000?

Gustavo Cerbasi

Ponto de vista extremamente real: todo investimento parece ser bom. E é isso mesmo. Não faltam bons investimentos no Brasil. É justamente o excesso de alternativas que nos deixa confusos, com a sensação de que estamos sempre com algo um pouquinho pior do que a melhor alternativa. A solução? Mergulhe de cabeça naquele investimento que lhe agrada mais - é nele que você ganhar? dinheiro.

Pergunta de Thássius V.

Tenho 19 anos e já penso na minha aposentadoria (daqui a muitos e muitos anos, espero). Qual seu conselho para come?ar a poupar desde já? Meu receio é de que, até eu chegar aos 70 anos, a previdência “pública” brasileira já tenha falido.

Gustavo Cerbasi

A previdência pública no Brasil não vai quebrar, mas também não vai prestar (principalmente para quem enriquecer). Já a previdência privada tende a ser um dos investimentos que mais crescerão nos próximos anos. Os motivos: todos podemos deixar de pagar algum tipo de imposto de renda, e está aí o grande diferencial dos PGBLs e VGBLs. Os planos de previdncia sempre renderão menos do que fundos similares, mas não pagar imposto depois de 10, 20, 30 anos de lucros é uma enormidade em termos de resultado. Minha sugestão é que todos procurem ter uma boa fatia de sua renda fixa concentrada em planos de previdência, e que sejam mais arrojados no restante dos investimentos.

DETALHE IMPORTANTE: a previdência privada não quebra mais, como aconteceu no passado. Antes, ela funcionava no estilo “todos põem e todos sacam” de uma mesma bolada; hoje ela funciona como um fundo, em que “cada um tirará o que depositou mais os lucros”. O dinheiro de um não se mistura com o de outro.

Pergunta de Larissa Siqueira

Comecei há pouco tempo a investir em ações. Uns amigos estão montando um clube de investimentos, mas seu método me deixa um pouco preocupada. Eles se baseiam basicamente nos gráficos. Se deu topo, rompeu patamar, martelo e um monte de nome que eu não entendo. É viável investir em ações com base somente nos gráficos?

Gustavo Cerbasi

Sei que os grafistas me odeiam por dizer isso, mas acho que investir somente com base nos gráficos é irresponsabilidade. Aliás, isso não é investir, mas sim especular. Se você passa o dia acompanhando investimentos, até poderá ganhar muito dinheiro com os gráficos. Se você vive de fazer outra coisa, sugiro que compre “empresas” e não “mercados”. Compre o que os fundamentos dizem que é um bom negócio, mas JAMAIS ignore os gráficos. Ou seja, se você já sabe o que quer comprar, não tente ir contra a corrente, espere a hora certa.

Pergunta de Adriana

Tenho um salário que dê para pagar as contas e sobra muito pouco para outras coisas, como diversão e comprar roupas novas, etc. Hoje um carro é uma necessidade, até mesmo para meu trabalho. Gostaria muito de comprar um, como fazer?

Gustavo Cerbasi

Nossos problemas (e também as soluções) vêm de nossas escolhas. Se o carro é necessário, abra o jogo com a família e deixe de dar presentes. Mas também deixe de comprar roupas novas, de comprar comida pronta e de cometer pequenos pecados financeiros. Algum sacrifício deve ser feito. Quando começar a sobrar dinheiro, pense em investir em sua educação, melhoria do currículo, qualificações que possam aumentar sua renda. Essa será a garantia de que amanhã realmente sobrará mais para poupar. Mas tome muito cuidado com as escolhas que você fará quando sua renda aumentar. Normalmente, é na bonança que começam os problemas que resultarão em tempestades.

E um coment?rio sobre a INFLAÇÃO: para quem já tem alguma reserva, os Fundos de índices de Preços continuarão sendo uma ótima alternativa enquanto o Copom não conseguir domar a fera.

Obs: Vale ressaltar que algumas das perguntas e respostas foram devidamente corrigidas (coisas como correções gramaticais, redundâncias, etc) para melhor entendimento do leitor.

Leia a [Parte 1] e a [Parte 2] das perguntas e respostas desta que foi a primeira Orkutrevista do Brasil.

Vinícius de Mont Serrat tem 18 anos e está graduando em Administração pela UFJF. Possui grande afeição por assuntos como empreendedorismo, investimentos e educação financeira. [+perfil] [+posts]

Entrevista com Gustavo Cerbasi sobre investimentos

Gustavo Cerbasi + entrevista + Orkut + promo??o = Orkutrevista

No dia 7 de Julho, próxima segunda-feira, à tarde, haverá uma Orkuntrevista (entrevista feita diretamente da comunidade da Editora Thomas Nelson Brasil no Orkut) com o Gustavo Cerbasi, autor de livros como Casais Inteligentes Enriquecem Juntos e Filhos Inteligentes Enriquecem Sozinhos. Você poderá participar fazendo perguntas diretamente para o Gustavo, que estará esclarecendo dúvidas sobre investimentos. Vale muito a pena acompanhar e participar.

Você pode deixar sua pergunto no tópico da entrevista, na comunidade citada anteriormente. Haverá também uma promoção em que a melhor pergunta escolhida pelo próprio Gustavo Cerbasi será premiada com um exemplar autografado do livro Investimentos Inteligentes.

Ps: este NÃO é uma post patrocinado.

Dica: ouça a entrevista dada pelo Gustavo Cerbasi à CBN

Vinícius de Mont Serrat tem 18 anos e está graduando em Administração pela UFJF. Possui grande afeição por assuntos como empreendedorismo, investimentos e educação financeira. [+perfil] [+posts]

Entrevista profissional - experiência compartilhada

Ontem participei da minha primeira entrevista profissional. Um batalhão de perguntas e resposta que poderiam não significar nada, mas tinha uma vaga em jogo. Duas pessoas sentada na minha frente, cara a cara comigo, tentara sugar tudo sobre mim. Fiz de tudo para convencê-los que eu era a sua melhor opção, que não iriam se arrepender em ter-me como membro da entidade. 45 minutos de bate papo e já pude concluir algumas coisas que sei que fizeram a maior diferença, dentre elas:

1. Saiba o máximo possível da empresa em questão e saiba expressar o que sabe sobre ela.
2. Sinta-se a vontade com quem está te interrogando entrevistando, passe confiança.
3. Saiba falar sobre você, sua história, sua vida, o que teve de bom e de ruim desde que você se entende por gente.
4. Seja gentil e bem humorado, sem ser chato. Todos gostam de pessoas educadas e com alto estima elevada.
5. Saiba vender seu peixe , mostre que você é o melhor e que não irão se arrepender caso venha a ser o mais novo membro da empresa.

O resultado da minha primeira entrevista sai entre hoje e amanhã. Atualizarei este post dizendo se minhas dicas são infalíveis ou inúteis.

Eis aqui meu primeiro de poucos desabafos de minhas experiências.

Update: e-mail recebido hoje sobre o processo seletivo.

Prezado Candidato,

É com muita satisfação que lhe informamos que você foi selecionado para fazer parte da empresa X *!

Parabêns pela conquista!

(…)

* empresa X: prefiro não revelar nomes.